Tipps für Fahranfänger: günstig versichern und sicher unterwegs

Der Start in die mobile Freiheit ist aufregend – doch mit dem eigenen Auto kommen auch Kosten auf junge Fahrer zu. Gerade die Kfz‑Versicherung schlägt für Führerscheinneulinge kräftig zu Buche, weil statistisch gesehen das Unfallrisiko in den ersten Jahren am höchsten ist. Versicherer reagieren mit höheren Prämien und Sonderklassen. Trotzdem gibt es Möglichkeiten, diesen Kostenfaktor zu reduzieren, ohne den Schutz zu vernachlässigen. Begleitetes Fahren, die Nutzung eines Elternfahrzeugs oder Telematik‑Tarife sind einige der Hebel, die wir dir in diesem Ratgeber vorstellen.

Du erfährst, warum Kleinwagen in der Versicherung günstiger sind, wie die Zweitwagenregelung funktioniert und welche Rolle die Schadenfreiheit spielt. Wir zeigen, wie du die richtigen Entscheidungen triffst, um langfristig Beiträge zu sparen und wie du von Anfang an eine gute Schadenfreiheitsklasse aufbaust. So steht dem Fahrvergnügen 2026 nichts mehr im Weg.

Warum junge Fahrer mehr zahlen

Versicherer kalkulieren Beiträge anhand statistischer Risiken. Junge Fahrer sind überdurchschnittlich häufig in Unfälle verwickelt. Sie unterschätzen Geschwindigkeiten, haben weniger Erfahrung bei schwierigen Situationen und tendieren zu riskanterem Verhalten. Darum ordnen Versicherer Fahranfänger in niedrige Schadenfreiheitsklassen ein und erheben Zuschläge. Diese Klassen tragen Namen wie SF 0 oder Sonderklasse M und gehen mit Beiträgen von 100 Prozent oder mehr einher. Mit wachsender Erfahrung sinkt das Risiko und die Prämie reduziert sich.

Es gibt jedoch Wege, die hohe Prämie zu drücken. Sie reichen von der Fahrzeugwahl über die Art des Versicherungsvertrags bis hin zu modernen Tarifen, die dein Fahrverhalten berücksichtigen. Entscheidend ist, früh eine solide Schadenfreiheitsklasse aufzubauen, defensiv zu fahren und finanzielle Vorteile wie die Zweitwagenregelung zu nutzen. Im Folgenden stellen wir die wichtigsten Stellschrauben vor.

Stellschrauben für günstige Beiträge

Begleitetes Fahren ab 17 (BF17)

Das Programm BF17 ermöglicht Jugendlichen, bereits mit 17 Jahren unter Aufsicht zu fahren. Sie sammeln so wertvolle Erfahrung und sind besser vorbereitet auf den eigenen Fahrbetrieb. Studien zeigen, dass das Unfallrisiko um rund ein Viertel sinkt. Viele Versicherer honorieren diese Erfahrung mit einer höheren Einstufung (SF ½ statt SF 0) und deutlich geringeren Zuschlägen. Wer BF17 nutzt, profitiert bei der Versicherung direkt.

Kleinwagen und niedrige Typklasse

Der Fahrzeugtyp ist ein entscheidender Kostenfaktor. Kleinwagen mit geringer Leistung und guter Sicherheitsausstattung sind in niedrigen Typklassen eingestuft. Das führt zu deutlich günstigeren Beiträgen. Große Motoren, hohe PS‑Zahlen oder sportliche Modelle treiben den Versicherungsbeitrag in die Höhe. Fahranfänger sollten daher zu einem kompakten Fahrzeug greifen – idealerweise mit modernen Assistenzsystemen, die das Unfallrisiko senken.

Zweitwagenregelung nutzen

Viele Versicherer bieten die Möglichkeit, ein zusätzliches Fahrzeug als Zweitwagen in einer höheren SF‑Klasse einzustufen. Voraussetzung ist, dass das Erstfahrzeug beim gleichen Versicherer läuft und bereits eine bestimmte Schadenfreiheitsklasse erreicht hat. Der Zweitwagen profitiert dann vom Rabatt des Erstfahrzeugs und startet nicht in einer teuren Startklasse. Eltern können so das Auto ihres Kindes in ihrer Police aufnehmen und die Prämie halbieren. Mehr Details findest du unter Zweitwagen günstig versichern.

Telematik‑Tarife

Telematik‑Versicherungen erfassen das Fahrverhalten mithilfe eines Chips oder einer App. Wird defensiv gefahren – also ohne abruptes Bremsen, moderate Beschleunigung und vorausschauend –, gewähren Versicherer Rabatte. Da Fahranfänger oft unter Beobachtung ihrer Eltern stehen, können sie in solchen Tarifen nachweisen, dass sie sicher fahren und damit bis zu 30 Prozent sparen. Allerdings musst du bereit sein, deine Fahrdaten zu teilen.

Kilometerleistung realistisch angeben

Wer weniger fährt, zahlt weniger. Halte deine Fahrleistung realistisch fest und melde Änderungen. Viele Fahranfänger nutzen das Auto nur für kurze Strecken und liegen unter den üblichen 12 000 Kilometern pro Jahr. Reduziere deine Laufleistung im Vertrag, wenn du weniger fährst. Das spart bares Geld.

Praxisbeispiele

Beispiel 1: Begleitetes Fahren spart 20 Prozent

Tim hat mit 17 am begleiteten Fahren teilgenommen und ein Jahr lang Erfahrung gesammelt. Mit 18 meldet er sein erstes Auto, einen Kleinwagen mit 60 PS, als Zweitwagen seiner Eltern. Dadurch startet er in SF ½ und profitiert zusätzlich von der Zweitwagenregelung. Sein Beitrag liegt bei etwa 1 000 Euro pro Jahr. Ohne BF17 und Zweitwagenregelung wären es rund 1 500 Euro. Das Beispiel zeigt, wie stark beide Instrumente wirken.

Beispiel 2: Telematik für den Studenten

Laura studiert in einer anderen Stadt und nutzt das Auto ihres Vaters nur gelegentlich. Sie entscheidet sich für einen Telematik‑Tarif mit kilometergenauer Abrechnung. Da sie defensiv fährt und wenig Kilometer sammelt, erhält sie am Ende des Jahres einen Rabatt von 25 Prozent. Ihr Beitrag liegt bei knapp 800 Euro – trotz junger Fahrer. Die Kombination aus kleiner Fahrleistung und sicherem Fahrstil zahlt sich aus.

FAQ für Fahranfänger

Warum zahlen Fahranfänger höhere Beiträge?

Das Unfallrisiko ist in den ersten Jahren höher. Versicherer sichern sich daher ab und ordnen junge Fahrer in teure Startklassen ein. Mit wachsender Erfahrung sinkt der Beitrag.

Wie kann begleitendes Fahren die Kosten senken?

Das BF17‑Programm reduziert das Unfallrisiko, weil du unter Aufsicht Erfahrung sammelst. Viele Versicherer stufen dich deshalb beim Versicherungsstart besser ein und berechnen niedrigere Prämien.

Was ist die Zweitwagenregelung?

Ein zweites Fahrzeug wird günstiger eingestuft, wenn der Halter bereits ein Fahrzeug mit hoher SF‑Klasse besitzt. So profitiert der Zweitwagen von dem Rabattschutz und startet in einer höheren Klasse.

Lohnt sich eine Telematik‑Versicherung für junge Fahrer?

Ja, wenn du sicher fährst. Telematik erfasst deine Fahrweise und belohnt vorsichtiges Fahren mit Rabatten. Allerdings gibst du dabei Daten über dein Fahrverhalten preis.

Welche Autos sind für Fahranfänger günstig zu versichern?

Kleinwagen mit geringer Motorleistung und niedriger Typklasse sind günstiger. Vermeide starke Motorisierungen und wähle Modelle mit guter Sicherheitsausstattung.